1. ЦЕЛИ И ОБЛАСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ
1.1. Настоящая Политика описывает подходы Pinco Casino к предотвращению отмывания денег (AML) и финансирования терроризма (CTF) в соответствии с международными стандартами и законодательством Кюрасао.
1.2. Документ распространяется на всех клиентов, сотрудников, партнеров и контрагентов Оператора.
1.3. Основная цель — исключить использование Платформы для незаконных финансовых операций, сокрытия источников доходов или финансирования противоправной деятельности.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Политика основана на следующих международных и региональных актах:
- Рекомендации ФАТФ (Financial Action Task Force, FATF Recommendations);
- Директива ЕС 2015/849 (4-я AML Directive) и Директива (EU) 2018/843 (5-я AMLD);
- Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма Кюрасао и Синт-Мартена (National Ordinance on the Reporting of Unusual Transactions);
- Лицензионные требования Curaçao eGaming.
2.2. Carlitta N.V. внедрила внутренние процедуры в соответствии с этими актами, включая контроль транзакций, верификацию клиентов и обучение персонала.
3. ОЦЕНКА РИСКОВ
3.1. Оператор применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach) при идентификации и мониторинге клиентов.
3.2. Критерии оценки рисков:
- Географические (страны высокого риска, санкционные юрисдикции);
- Клиентские (источник средств, поведение, профессия);
- Продуктовые (виды игр, бонусы, валюты);
- Транзакционные (необычные суммы, частота операций, направления переводов).
3.3. На основе совокупной оценки каждый клиент получает статус низкого, среднего или высокого уровня риска.
Клиенты высокого риска подлежат усиленному мониторингу.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (KYC/CDD)
4.1. Все пользователи обязаны пройти процедуру идентификации личности (KYC) перед возможностью вывода средств.
4.2. Стандартная проверка (Basic Due Diligence) включает:
- подтверждение личности (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение);
- подтверждение адреса (счет за коммунальные услуги, банковская выписка).
4.3. Упрощенная проверка (Simplified Due Diligence) может применяться к клиентам с минимальными депозитами и отсутствием признаков риска.
4.4. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence) проводится, если клиент:
- проживает в стране повышенного риска;
- совершает крупные или частые переводы;
- использует анонимные или сложные схемы платежей;
- является политически значимым лицом (PEP).
4.5. В рамках EDD могут запрашиваться дополнительные документы:
- подтверждение источника средств (банковские выписки, декларации);
- подтверждение источника благосостояния;
- сведения о бизнесе или профессиональной деятельности.
4.6. Верификация данных проводится до момента проведения финансовых операций.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Все операции Пользователей подвергаются автоматическому и ручному анализу для выявления подозрительных действий.
5.2. Ключевые параметры мониторинга:
- превышение установленных лимитов депозитов и выводов;
- множественные транзакции с разных источников;
- переводы без очевидной игровой активности;
- систематическое дробление депозитов («smurfing»).
5.3. Пороговые значения для дополнительной проверки устанавливаются внутренними правилами и могут изменяться без уведомления Пользователя.
5.4. При выявлении подозрительных операций доступ к аккаунту может быть временно приостановлен до завершения проверки.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Признаки подозрительности включают, но не ограничиваются:
- попытки обналичивания без игровой активности;
- депозиты с третьих лиц;
- использование нескольких аккаунтов;
- несоответствие указанных данных документам;
- запросы на вывод с несоответствующих платежных реквизитов.
6.2. При выявлении таких признаков Оператор вправе:
- запросить дополнительные документы;
- приостановить операции до выяснения обстоятельств;
- направить Отчет о подозрительной деятельности (Suspicious Activity Report, SAR) в уполномоченные органы.
6.3. Все сообщения передаются в соответствии с законодательством Кюрасао и не раскрываются клиентам во избежание препятствования расследованию.
7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Оператор хранит:
- копии документов KYC;
- историю транзакций;
- отчеты о подозрительной активности;
- результаты внутренних расследований.
7.2. Минимальный срок хранения — 5 лет после закрытия аккаунта или проведения последней транзакции, если законодательством не предусмотрено иное.
7.3. Доступ к данным ограничен и предоставляется только уполномоченным сотрудникам, прошедшим обучение и подписавшим соглашение о конфиденциальности.
8. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
8.1. Все сотрудники Carlitta N.V., вовлеченные в обработку транзакций и работу с клиентами, проходят обязательное обучение по AML/CTF.
8.2. Программа обучения включает:
- основные понятия AML и FATF;
- практику выявления подозрительных операций;
- порядок внутреннего уведомления и документирования инцидентов.
8.3. Обновление знаний проводится не реже одного раза в год, а также при изменении законодательства или внутренних процедур.
9. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И ПОЛИТИЧЕСКИ ЗНАЧИМЫЕ ЛИЦА (PEP)
9.1. Все клиенты проходят проверку по международным санкционным спискам, включая:
OFAC (США), ЕС, ООН, HMT (Великобритания) и другие базы данных.
9.2. При выявлении совпадений с санкционным лицом операции немедленно блокируются, а информация передается компетентным органам.
9.3. PEP-скрининг проводится в отношении лиц, занимающих или занимавших важные государственные должности, а также их ближайших родственников и партнеров.
9.4. Для PEP-клиентов всегда применяется усиленная проверка (EDD) и постоянный контроль транзакций.
10. ВНУТРЕННИЙ КОНТРОЛЬ И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
10.1. Оператор назначает AML-офицера (Compliance Officer), ответственного за реализацию и соблюдение данной Политики.
10.2. AML-офицер:
- разрабатывает и обновляет внутренние процедуры;
- контролирует исполнение обязательств персоналом;
- взаимодействует с регулирующими органами;
- анализирует подозрительные транзакции.
10.3. Сотрудники обязаны немедленно информировать AML-офицера о любых подозрительных действиях клиентов. Несоблюдение этого требования может привести к дисциплинарной ответственности.
11. СОТРУДНИЧЕСТВО С ВЛАСТЯМИ И РЕГУЛЯТОРАМИ
11.1. Carlitta N.V. активно сотрудничает с органами Кюрасао и международными структурами, включая FIU (Financial Intelligence Unit), в целях предотвращения финансовых преступлений.
11.2. Передача данных государственным органам осуществляется в строгом соответствии с законодательством и политикой конфиденциальности.
12. ЗАПРЕЩЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ
12.1. Pinco Casino запрещает использование Платформы для:
- финансирования незаконных организаций;
- перевода средств от третьих лиц;
- обмена криптовалют, не соответствующих правилам AML;
- операций, не связанных с игровой активностью.
12.2. В случае выявления таких действий аккаунт блокируется, средства замораживаются, и информация передается в компетентные органы.
13. ИЗМЕНЕНИЕ ПОЛИТИКИ
13.1. Настоящая Политика может быть изменена в целях приведения в соответствие с новыми нормативными требованиями.
13.2. Актуальная версия публикуется на официальном сайте Pinco Casino. Продолжение использования Платформы означает согласие с изменениями.